💰 적금·예금 계산기

적금과 예금의 주요 차이점은 납입 방식입니다. 적금: - 매월 정기적으로 일정 금액 납입 - 목돈 마련이 목적 - 단리 방식으로 이자 계산 - 저축 습관 형성에 유리 예금: - 일시불로 목돈 예치 - 여유자금 운용이 목적 - 단리 또는 복리 선택 가능 - 목돈 보유 시 유리 동일한 금액과 기간이라면 예금이 이자가 더 많습니다.

적금은 단리 방식으로 계산되며, 매월 납입분에 대해 개별적으로 이자가 붙습니다. 계산 공식: 총 이자 = P × (r / 12) × (N × (N + 1) / 2) 예시: 월 10만원, 12개월, 연 3% - P = 100,000원 - r = 0.03 - N = 12개월 총 이자 = 100,000 × (0.03 / 12) × (12 × 13 / 2) = 100,000 × 0.0025 × 78 = 19,500원 (세전) 첫 달 납입금은 12개월 동안, 마지막 달 납입금은 1개월 동안만 이자를 받게 됩니다.

단리와 복리는 이자 계산 방식의 차이입니다. 단리: - 원금에만 이자 계산 - 이자 = 원금 × 연이율 × (기간/12) - 예시: 100만원, 12개월, 3% → 이자 30,000원 복리 (월복리): - 이자에 이자가 붙음 - 만기금액 = 원금 × (1 + 연이율/12)^개월수 - 예시: 100만원, 12개월, 3% → 이자 30,416원 차이: 복리가 416원 더 많음 (기간이 길수록 차이 증가) 장기 예금일수록 복리가 유리합니다.

이자소득세는 자동으로 원천징수됩니다. 세율 구성: - 소득세: 14% - 지방소득세: 1.4% - 합계: 15.4% 계산 예시: 세전 이자 100,000원인 경우 - 소득세: 14,000원 - 지방소득세: 1,400원 - 총 세금: 15,400원 - 세후 이자: 84,600원 은행에서 자동으로 공제하므로 별도 신고 불필요합니다.

비과세종합저축은 특정 대상자만 가입 가능합니다. 가입 대상: - 만 65세 이상 기초연금 수급자 - 장애인 (장애인복지법 등록) - 독립유공자 및 유족 - 국가유공자 상이자 - 기초생활수급자 - 고엽제후유의증 환자 - 5.18 민주화운동 부상자 가입 한도: 전 금융기관 통합 5천만원 절세 효과: 이자 10만원 기준 15,400원 절약 2028년 12월 31일까지 가입 가능합니다.

풍차돌리기는 매달 새로운 적금을 가입하여 일정 기간 후 매달 만기금을 받는 전략입니다. 방법: 1. 매달 같은 금액, 같은 기간의 적금 가입 2. 예: 월 10만원, 12개월 적금을 매달 가입 3. 13개월부터 매달 만기금 수령 장점: - 유동성 확보 (매달 만기금 수령) - 고금리 상품 매달 선택 가능 - 중도해지 시 이자 손실 분산 단점: - 계좌 관리 번거로움 - 초반 납입액 증가 (1개월 10만 → 12개월 120만) 추천 대상: 안정적인 수입이 있고 유동성이 필요한 분

중도해지 시 약정 이율보다 낮은 중도해지 이율이 적용됩니다. 일반적인 중도해지 이율: - 가입 후 1개월 미만: 이자 없음 - 1~6개월: 약정 이율의 50% - 6개월 이상: 약정 이율의 70~80% 은행별로 다르므로 가입 시 확인 필수 풍차돌리기의 장점: 급전이 필요할 때 필요한 계좌만 해지하여 이자 손실을 최소화할 수 있습니다. 가능하면 만기까지 유지하는 것이 가장 유리합니다.

상황에 따라 선택하세요. 적금을 선택해야 하는 경우: - 목돈이 없고 매월 저축 가능 - 저축 습관을 형성하고 싶을 때 - 목돈 마련이 목표 예금을 선택해야 하는 경우: - 목돈을 보유하고 있을 때 - 단기간 자금 운용 - 더 높은 이자 수익 원할 때 동시 활용: - 적금으로 매월 저축 - 퇴직금이나 보너스는 예금 - 적금 만기금을 예금으로 전환 상황에 맞게 조합하여 활용하는 것이 가장 효과적입니다.

동일 조건 (12개월, 연 3%)에서 비교하면 예금이 압도적으로 유리합니다. 월 10만원 적금 (12개월): - 총 납입: 1,200,000원 - 세전 이자: 19,500원 - 세후 이자 (15.4%): 16,497원 1200만원 예금 (12개월): - 예치 금액: 12,000,000원 - 세전 이자: 360,000원 - 세후 이자 (15.4%): 304,560원 차이: 예금이 288,063원 더 많음 결론: 목돈이 있다면 예금이 훨씬 유리합니다. 하지만 목돈이 없다면 적금으로 꾸준히 모으는 것이 현실적입니다.

목적에 따라 선택하세요. 적금 재가입: - 계속 저축이 필요한 경우 - 저축 습관 유지 - 풍차돌리기 전략 활용 예금 전환: - 목돈 운용 필요 - 더 높은 이자 수익 - 단기 자금 운용 추천 전략: 1. 적금 만기 → 일부는 예금, 일부는 새 적금 2. 풍차돌리기 시작 (매달 만기금 활용) 3. 목표 금액 달성 시 예금 전환 재무 목표와 현금 흐름을 고려하여 결정하세요.

세금우대 상품은 2015년 이후 신규 가입이 중단되었습니다. 현재 상황: - 2015년 1월 1일부로 신규 가입 중단 - 기존 가입자는 만기까지 유지 가능 - 비과세종합저축으로 대체 대안: 비과세종합저축 가입 (대상자에 한함) - 세율: 0% (완전 비과세) - 한도: 5천만원 - 대상: 만 65세 이상 기초연금 수급자, 장애인 등 일반인: 일반과세 (15.4%) 적용 세금우대는 더 이상 신규 가입할 수 없습니다.

정확한 계산을 위해 다음 방법을 활용하세요. 1. 본 계산기 사용: - 월 납입액, 기간, 이자율 입력 - 과세 유형 선택 - 즉시 예상수령액 확인 2. 은행 공식 계산기: - 각 은행 홈페이지의 계산기 - 실제 상품 조건 반영 3. 은행 방문 또는 전화 문의: - 정확한 금액은 은행에 문의 - 우대금리 조건 확인 주의사항: - 우대금리는 조건 충족 시에만 적용 - 실제 금액은 일 단위 계산으로 미세한 차이 가능 - 세금은 자동 원천징수 본 계산기는 참고용이며, 최종 확인은 은행에서 하세요.